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            車險知識解讀——盜搶險到底該不該買?

            發布日期: 2018.09.14

            導讀:盜搶險,全稱是機動車輛全車盜搶險,機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

            有車一族,最怕幾件事:車被撞,車撞人,車被盜,車被搶。于是,為車主解憂的車輛盜搶險就被催生了。但是盜搶險有無必要購買一直是比較受爭議的話題,下面小新就這一方面,給大家好好解讀一下這個險種。

            1.什么是盜搶險?

            盜搶險,全稱是機動車輛全車盜搶險,機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

            機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分:一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失;二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內負責賠償保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的損失。

            盜搶險屬于商業險中的主險,保險責任為被保險車輛全車被盜竊或者被搶劫,對被保險人造成的直接經濟損失(包括全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用等)。在被保險車輛被盜搶60天之后,保險公司會按照保險合同的有關規定,按實際的保險金額對出險時被保險車輛的實際價值進行賠償,從而減少車主的經濟損失與負擔。

            2.盜搶險的保額?

            在投保汽車保險盜搶險時,車主應該詳細的閱讀條款,保險金額由車主和保險公司在保險車輛的實際價值內協商確定。

            實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。

            例如,王先生一輛新車購置價為12萬,行駛證上初次登記日期為2015年9月,2018年8月投保,盜搶險保額為12萬×[1-折舊率(假設1-3年的折舊率為20%)]=9.6萬或低于9.6萬的其它保額。

            需特別注意的是,如果車是二手車,請按實際價值和購車發票金額的低者投保,保高了也不能賠償那么多。

            3.盜搶險的保費?

            盜搶險保險費=基本保險費+保險金額×費率

            車險知識解讀——盜搶險到底該不該買?

            注:保險公司不同,設置可能不同

            舉個例子:馬大姐的家庭6座以下自用車的實際價值為15萬,那么購買盜搶險的話,需要多少錢?

            馬大姐盜搶險保費=120+15萬×0.49%=855元。

            注:因為每個保險公司的盜搶險費率計算公式不同,具體征詢可以保險公司。很多保險公司都推出車險網上提價。只要登陸官網或者撥打客服電話咨詢,通過填寫詳細的車輛情況跟個人材料,就能輕松取得最正確的車險報價。

            4.盜搶險的賠償項目?

            賠償項目: 如果您的車被盜竊、搶劫、搶奪,經出險當地地縣級以上公安刑偵部門立案滿3個月,保險金額在保險金額內進行賠償。如果車被盜搶后,在3個月內找回了,但是在此期間車輛損壞或零部件丟失,保險公司負責賠償修復費用。

            賠償額度:每次事故應賠償損失總金額的80% 。購買了全車盜搶險及其的不計免賠,發生盜搶按100%賠付;未買不計免賠按80%賠付。但被保險人未能提供機動車行駛證、購車原始發票、車輛購置附加費憑證等,每缺少一項,增加0.5%的免賠率;缺少車鑰匙的增加5%的免賠率。

            5.盜搶險哪些不賠?

            一、下列原因造成的損失,保險人不負責賠償:

            (一)戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂;

            (二)自然災害造成保險車輛的滅失;

            (三)被保險人及其家庭成員或駕駛人的故意行為或違法行為;

            (四)駕駛人飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的;

            (五)保險車輛被詐騙、扣押、罰沒、查封或政府征用;

            (六)因民事、經濟糾紛導致保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪;

            二、保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪時,有以下情形之一的,保險人不負賠償責任:

            (一)除非另有約定,發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效的行駛證、號牌;

            (二)被保險人索賠時,未能提供機動車停駛手續或出險當地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明;

            (三)保險車輛在競賽、檢測、修理、養護,被扣押、征用、沒收期間;

            (四)保險車輛轉讓他人,被保險人、受讓人未履行本保險合同第二部分“通用條款”第十五條規定的通知義務的,因轉讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發生保險事故。

            三、下列損失,保險人不負責賠償:

            (一)非全車遭盜竊、搶劫、搶奪,僅車上零部件或附屬設備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞;

            (二)新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設備的損失;

            (三)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財產損失;

            (四)遭受保險責任范圍內的損失后,未經必要修理繼續使用,致使損失擴大的部分;

            (五)市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。

            四、其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用,保險人不負責賠償。

            具體表現為:

            a.車輛無合法有效的行駛證、號牌,不賠!

            除非另有約定,發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效的行駛證、號牌,不賠。

            b.車輛無盜搶立案證明,不賠!

            被保險人索賠時,未能提供機動車停駛手續或出險當地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明的,不賠。

            c.保險車輛在扣押期間被盜搶,不賠!

            保險車輛在競賽、檢測、修理、養護,被扣押、征用、沒收期間,不賠。

            d.保險車輛轉讓他人發生事故,不賠!

            保險車輛轉讓他人,被保險人、受讓人未履行保險合同第二部分“通用條款”第十五條規定的通知義務的,因轉讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發生保險事故,不賠。

            e.車輛部分零件被盜、損壞,不賠!

            車輛盜搶險保障的是全車的盜搶問題,非全車遭盜竊、搶劫、搶奪,僅車上零部件或附屬設備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞,不賠。

            f.車輛新增設備的損失,不賠!

            新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設備的損失不賠。

            g.車內財物損失,不賠!

            保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財產損失,不賠。

            h.車輛受損后未經處理繼續使用,導致擴大的損失部分,不賠!

            遭受保險責任范圍內的損失后,未經必要修理繼續使用,致使損失擴大的部分,不賠!

            i.市場價格變動,不賠!

            市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失,盜搶險不賠!

            6.盜搶險,該不該買呢?

            從車輛方面來考慮,每位車主都會對新車疼愛有加,如果剛買的車就被偷了,簡直就跟隨手扔錢一樣心疼。據調查,新買的車輛被盜的概率還是相當的大,所以投保盜搶險就非常的有必要。

            同時,還要根據車輛所在地區的環境考慮,在治安較差的地區如停車不安全或無人看管等地兒,車輛被盜的幾率也將會大大增加,這時我們要懂得將風險轉移給保險公司,適當投保盜搶險,讓自己的財產也有一份保障。

            所以,小新建議以下車主購買盜搶險:

            適合購買的人群:無固定車庫常停露天或路邊;處于治安較差的地區;常開車出差;

            適用的車輛:兩年以內的新車;車輛耐用,空間大,防盜系統相對不完善的車輛。

            總之,多一絲保護就少一絲顧慮,在選擇盜搶險時最好量力而行,為自己的愛車添置最有力的保障,畢竟它不是外人。另外千萬不要將貴重物品放在車里,很容易被盜。

            最后,小新提醒3點:

            1.車主購買了盜搶險后,還需注意盜搶險的保險范圍和生效時間;

            2.賠償金額為新車購置價減去折舊金額的費用,如果發生車輛被盜,要根據目前車輛狀況進行折舊并計算賠償金額;

            3.車輛手續不齊全,會額外增加免賠率。說如果行駛本放在車上隨車一起被盜后,保險公司會降低賠償金額,手續越少,賠的也就越少。

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