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            新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 買完保險就完事了?!除了做好保單管理,你還需要一份小指南!

            買完保險就完事了?!除了做好保單管理,你還需要一份小指南!

            發布日期: 2018.09.30

            導讀:適合自己的保單,不只是滿足我們的保障需求,還要使保費不會給予我們帶來經濟負擔。一旦,保費造成經濟緊張,后期改變計劃或退保,都會得不償失!

            如果小新問:買完保險是不是就完事了?

            我想很多人的答案是:只要不理賠,可不就完事了!

            其實,不是!

            小新多次講過保單整理的問題,并建議大家在購買保險后,及時做好保單整理的工作。

            由于大家的需求,出現了很多第三方保單管理工具,比如:安心管。
            大家根據自己的情況和需求去選擇第三方保單管理工具;
            同時四爺還建議大家手動整理一份,并多處備份存檔。
            關于手動保單管理,應該如何做?
            點擊>>> 送你一個保單管理小工具,省時、省力、省心,讓你的保單更保險!
            里面有詳細的記錄和存檔方法。

            當然,除了保單管理的工作外,在購買保險后也不代表完事;我們還需要對保后小知識做一個詳細的了解,才能保證遇到問題時,不慌!

            這份保后指南,寫給大家,建議收藏,以備不時之需!

            a.信息變更

            保單信息變更包括手機號、地址等聯系方式的變更、職業變更、受益人變更、被保險人改名變更、被保險人年齡和性別錯誤變更等。

            變更信息,最傳統的方式是去保險公司柜臺辦理;但,每個信息變更時所需的手續和資料不同。大家在變更前,先和保險公司或保險代理人聯系并詢問清楚所需資料和辦理方式,再行動。

            各個信息變更的內容,小新整理在一篇文章中了;

            點擊:保戶實用貼|關于保險(保單)信息變更,你需要一份操作指南! 可詳細了解下。

            b.續費

            對于長期保障、長期繳費的保單,用戶忘記繳費是時常發生的。畢竟,這類保單不常用到,有的甚至幾十年都用不到。所以,小新建議購買長期保單的用戶在手機、電腦、平板、小本本等載體上,多次做備忘錄提醒,以防自己忘記繳費;

            除了忘記繳費外,有些朋友還可能會一時手頭緊,暫時無力繳納,面對這種情況,用戶就需要利用好保險公司的各個保單期限和規定了;最小程度地減少損失,比如:寬限期、復效期等。

            其實,不管是忘記繳費還是一時手緊,都有其應對之法。小新歸納在一篇文章了,點擊:之前買的保險,忘記繳費或如今沒錢繳費了,你該怎么辦? 可詳細了解!

            c.賣我保險的業務員或代理人離職了,聯系不上,我該怎么辦?

            在保險業務員離職率高達34.25%以上的今天,相信很多用戶都會遇到這樣的情況。

            莫慌!

            聽小新說:保險業務員在與不在,是不會影響保單的保障和理賠情況的;該保障的還是要保障,該理賠的還是要理賠,當然該拿的錢還是能拿到的;畢竟我們的保單是與保險公司簽訂的合同,而不是與保險業務員簽訂的!所以,大家寬心,安心,更無須擔心。

            出險后理賠,“走正常理賠程序”就OK。只要成功投保了保險產品,并且出險符合保險的理賠要求,就直接撥打保險公司的客服電話得到理賠的指引。

            如果當地有分支機構并且與投保人所在位置較近,可前去辦理理賠;如果理賠機構較遠,只需郵寄相關資料給保險公司也可獲得合理理賠。

            所以,保險業務員離職與否,都不會影響到你這份已生效保險合同的理賠。

            然為了防止大家的保單成為孤兒保單,還是有一些小技巧的。小新整理在一篇文章中了,

            點擊:保險業務員離職了,我買的保險還能理賠嗎? 可詳細了解!

            d.保險公司竟有理賠調查,會不會找理由拒賠我啊?

            常見的理賠方式:提交申請書→保險公司審核回復→理賠/拒賠;具體包括: 接案、立案、初審、調查、理算、復核審批、結案歸檔7個環節。在這7個環節中,有“調查”這一環,很多用戶都不了解。

            什么樣的理賠會引發調查環節呢?想必很多朋友都想知道:

            • 短期內出險的用戶必查,比如:終身或長期保險在一年內出險;剛剛過了等待期的重大疾病保險或醫療險就出險;
            • 理賠材料缺少或有問題的必查,比如:重疾或醫療險的索賠材料存在證據不足,或提供的材料存在涂改、偽造等嫌疑的;
            • 用戶既往病史,發生有屬于投保前已患病的;
            • 所患疾病發生的醫療費用存在明顯不合理的,這個主要是醫療險方面;
            • 投保單記載的職業與出險時的職業有很大差異的人身保險案件,這個主要是意外險方面;
            • 報案時間過遲的,且解釋報案原因過遲原因有疑點的;
            • 存在多家公司惡意投保可能或有保險責任免除可能的;
            • 申請的保險金額巨大;
            • 多次申請理賠的。

            那么,保險公司會調查什么呢?又通過什么方式調查呢?

            主要是通過三種方式來調查:

            • 查詢社保/新農合醫療就診記錄
            • 查詢醫院就診記錄
            • 查詢同業理賠記錄

            看完上面的內容,有些用戶可能慌了!保險公司會不會故意啟動調查程序,就為不賠付我啊!

            小新肯定地告訴大家:不會!

            只要你不是騙保,調查就調查唄,坦然接受就行,沒啥影響。所以,朋友們,在投保時切莫抱有僥幸之心;填寫健康告知,問及病史情況時,一定要如實回答。

            關于如何回答保險公司的健康提問,小新整理了一篇文章,

            點擊:買保險未如實告知,理賠會有大麻煩! 可詳細了解。

            對于保險理賠調查的詳細內容,想要了解的,

            點擊:保險理賠還要被調查!慌了...... 自行去看。

            e.保單丟失,該怎么辦?

            買過保險的朋友都知道,保單就像一本大小、厚度相當的雜志。對于這么一本書,多數人收到保單后,都會放置起來;畢竟這是我們購買的保障,更是我們的錢。但,由于保單平常基本不會用,只有在出險時才會用;尤其對長期重疾險或壽險來說,幾十年可能都用不著。即使被放置好了,當真正用時卻時常會忘記放在哪?或找不到了?就會非常擔心保險公司不賠!

            小新可以肯定的告訴大家:不會!

            紙質保單找不到了,不代表你購買的保障不在了;只要你記得購買的是哪家保險公司的產品,就行!之后帶著本人身份證件去保險公司花十元錢補辦一本就OK。

            其實,這里就體現了日常保單整理的重要性了。
            如果在找不到保單的情況下,也不知道買了什么?哪家保險公司的?保險代理人聯系不到;
            也就是說你對所購買的保單一無所知,出險了,不是保險公司不賠,而是你不知道該找哪個保險公司賠?

            所以,一定要做好保單整理,手動和第三方保單工具相結合,更有保證。

            同時,隨著互聯網保險的發展,網上購買保險的用戶也越來越多,電子保單是否靠譜和理賠問題,也成為大家擔心的問題。關于這點,小新整理了一篇文章,可供大家了解,

            點擊:我買的保險,保單忘記被我放在哪了,怎么都找不到?還理賠我嗎? 一讀便知!

            f.保單還可以復效嗎?

            小新曾寫過,沒錢交費時,可以這么做:先利用60天的寬限期,暫時緩解一下資金緊張;當60天時間不夠時,我們還有2年的復效期,可以幫助中斷保障緩解資金緊張;

            注:在2年的復效期間,保險合同屬于中止,被保險人出險,保險公司不承擔任何保障責任,同時在2年內復效保單,并不能保證復效時還能按照原保單復效。

             

            某重大疾病保險復效條款

            因此,復效保單所需要滿足的條件

            • 合同中止后2年內;
            • 投保人提交復效申請,與對應保險公司協商達成一致;
            • 投保人補交復效時應繳納的全部保險費及利息、借款本息和其他未還款項及利息。

            只有這些條件全部滿足,才可以復效。

            g.保單解除即退保

            在清楚損失的情況下,還執意選擇退保的朋友,通常需先填寫退保申請書,再連同保險合同和本人有效身份證件一同提交給保險公司,方可進行辦理。

            某重大疾病的退保條款

            由于保險公司和保單的不同,所提交的資料會有區別,需要咨詢過保險公司之后再準備。關于應退多少錢,大家需知道:

            猶豫期內退保,保險公司退還全部保費(一般需扣除10元合同工本費)

            猶豫期后退保,保險公司通常只退還合同的現金價值。

            因此,退保是一件非常不劃算的事情。不僅我們會有大的損失,還會失去保障。

            關于保后小指南,小新就先說這幾點。大家在購買保險過后,還有什么想要了解的;或有疑問的事情,都可來咨詢小新。

            小新還是要重復之前說的一句話:適合自己的保單,不只是滿足我們的保障需求,還要使保費不會給予我們帶來經濟負擔。一旦,保費造成經濟緊張,后期改變計劃或退保,都會得不償失!

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